Planen Sie Ihren Neubau: Berechnen Sie Gesamtkosten, Baukreditzinsen während der Bauzeit und die spätere Hypothek nach Fertigstellung.
Wie funktioniert dieser Rechner?
Der Baukredit ist ein kurzfristiger Kontokorrentkredit, der während der Bauphase sukzessive ausgeschöpft wird – Zinsen fallen nur auf den tatsächlich bezogenen Betrag an. Nach Fertigstellung und Bezug des Gebäudes wird der Baukredit in eine reguläre Hypothek umgewandelt. Beim Neubau berechnen Banken den Belehnungswert aus dem Grundstückswert plus den effektiven Baukosten (ohne Nebenkosten wie Architekt oder Bewilligung). Finanziert werden maximal 80% dieses Werts – das gesamte Eigenkapital (mindestens 20%) muss vor Baubeginn vorhanden sein, wovon mindestens 10% aus eigenen Mitteln (nicht PK-Vorbezug) stammen müssen.So funktioniert ein Baukredit
Wer ein Haus baut, erhält anstelle einer Hypothek zuerst einen Baukredit. Er funktioniert wie ein Kontokorrent: Die Bank zahlt die Handwerkerrechnungen schrittweise aus, und Zinsen fallen nur auf den bereits bezogenen Betrag an. Nach Fertigstellung und Bezug wird der Baukredit in eine normale Hypothek umgewandelt.
Der Rechner schätzt die Bauzinsen deshalb auf dem durchschnittlich bezogenen Kapital über die Bauzeit – nicht auf der vollen Kreditsumme.
Eigenkapital zuerst
Beim Neubau verlangen die Banken wie beim Kauf mindestens 20 % Eigenkapital, davon mindestens 10 % aus eigenen Mitteln. Anders als beim Kauf wird das Eigenkapital in der Regel zuerst eingesetzt, meist für das Grundstück. Erst danach zahlt die Bank aus dem Baukredit. Grundlage der Finanzierung sind der Landwert und die Baukosten; Nebenkosten wie Architekt, Bewilligungen und Anschlussgebühren rechnen viele Banken nicht voll an.
Mit diesen Kosten sollten Sie rechnen
- Grundstück inklusive Handänderungssteuer und Grundbuchkosten
- Baukosten für Rohbau und Ausbau
- Baunebenkosten: Architekt, Ingenieure, Bewilligungen, Anschlussgebühren, Versicherungen – oft 15–20 % der Baukosten
- Bauzinsen während der Bauzeit
- Reserve für Mehrkosten, die bei fast jedem Bau entstehen
Nach dem Bezug gelten für die Hypothek dieselben Regeln wie beim Kauf. Ob sie tragbar ist, prüfen Sie mit dem Tragbarkeitsrechner.