Berechnen Sie Ihre jährliche Steuerersparnis durch Säule-3a-Einzahlungen, das angesparte Kapital bis zur Pensionierung und den Einsatz für die Eigenheimfinanzierung.
Checkliste: Pensionskasse und Säule 3a fürs Eigenheim
Vorbezug und Verpfändung Schritt für Schritt – was Sie wann klären müssen, mit den Gesetzesartikeln.
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Allgemeine Übersicht, keine Rechts- oder Steuerberatung. Massgebend sind Gesetz und das Reglement Ihrer Vorsorgeeinrichtung. «Praxis» kennzeichnet übliche Bank- oder Vorsorgepraxis, keine gesetzliche Pflicht. Stand: Wortlaut von BVG, WEFV und BVV 3 geprüft am 1. Oktober 2026.
Wie funktioniert dieser Rechner?
Die Säule 3a ist die gebundene Selbstvorsorge und einer der steuereffizientesten Sparmechanismen der Schweiz. Einzahlungen sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig (2026: max. CHF 7'258 für Angestellte mit Pensionskasse). Das angesparte Kapital kann für den Kauf von selbst genutztem Wohneigentum vorbezogen werden – mindert aber die spätere Altersrente. Alternativ kann das 3a-Guthaben als Sicherheit für die Hypothek verpfändet werden. Bei mehreren 3a-Konten lässt sich die Kapitalauszahlungssteuer durch gestaffelte Bezüge in verschiedenen Jahren optimieren.Steuern sparen mit der Säule 3a
Einzahlungen in die Säule 3a können Sie vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen. Im Jahr 2026 sind das bis zu CHF 7'258 für Angestellte mit Pensionskasse; Selbständige ohne Pensionskasse können bis 20 % des Erwerbseinkommens einzahlen, höchstens CHF 36'288. Die Steuerersparnis entspricht ungefähr der Einzahlung mal Ihrem Grenzsteuersatz.
| Steuerersparnis pro Jahr | rund CHF 2'030 |
Der Rechner zeigt zusätzlich, welches Kapital bis zur Pensionierung entsteht – abhängig von Einzahlung, Rendite und Anlagedauer.
3a-Guthaben für das Eigenheim
Das Guthaben lässt sich auf zwei Arten für selbst bewohntes Wohneigentum einsetzen:
- Vorbezug: Sie beziehen das Guthaben, um Eigenkapital für den Kauf aufzubringen oder die Hypothek zu reduzieren. Ein Vorbezug ist alle 5 Jahre möglich und wird zu einem reduzierten Satz separat besteuert.
- Verpfändung und indirekte Amortisation: Das Guthaben bleibt angelegt und dient der Bank als Sicherheit.
Die Säule 3a zählt als «hartes» Eigenkapital – anders als die Pensionskasse, die höchstens die Hälfte des Mindest-Eigenkapitals decken darf.
Nach 2029: der Abzug bleibt
Mit dem Systemwechsel ab dem 1. Januar 2029 fällt der Schuldzinsabzug bei selbst bewohntem Wohneigentum weg. Der 3a-Abzug bleibt unverändert – die Säule 3a bleibt also attraktiv, auch wenn sich ihre Kopplung an die Hypothek steuerlich nicht mehr lohnt. Mehr dazu im Amortisationsrechner.
Fragen zum Säule-3a-Rechner
Passende Rechner
Grundlagen & Stand
Redaktionell geprüft: · Mit den offiziellen Quellen abgeglichen. Keine externe Fachprüfung durch eine Hypothekar-, Steuer- oder Rechtsfachperson. Alle Formeln und Annahmen →
- Maximalbeträge Säule 3a – Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV); Bezug: Art. 3 BVV 3 (Fedlex, geprüft 01.10.2026) (geprüft )
- Systemwechsel Wohneigentumsbesteuerung ab 2029 – Bundesgesetz über den Systemwechsel bei der Wohneigentumsbesteuerung vom 20.12.2024 (Art. 33a, 205g DBG; Art. 9b, 78h StHG), Inkraftsetzung durch den Bundesrat am 1. April 2026; Wortlaut nach Steuerverwaltung TG, Steuerseminar 14.11.2025 (geprüft )
Laufende Marktdaten (Hypothekarzinsen, SARON, Leitzins) werden wöchentlich automatisch aus dem Datenportal der Schweizerischen Nationalbank nachgeführt und in der Marktübersicht mit Stand ausgewiesen.